Zasady postępowania banku z rachunkami uśpionymi, rachunkami wspólnymi, rachunkami rolników i przedsiębiorców po śmierci posiadacza lub współposiadacza, wypłaty z rachunków nieczynnych w obrocie

Szkolenie - rozwojowe

Adresaci:

Pracownicy banków spółdzielczych obsługujący depozyty, dyrektorzy oddziałów, pracownicy obsługi klienta, pracownicy zajmujący się wykonywaniem czynności związanych z mieszkaniowymi rachunkami powierniczymi, audytu, prawnicy, pracownicy działu reklamacji.

Wymagania:

Brak wymagań wstępnych.

Cel:

W dniu 29 września 2023 roku weszła w życie ustawa z dnia 16 sierpnia 2023 r. o zmianie niektórych ustaw w związku z zapewnieniem rozwoju rynku finansowego oraz ochrony inwestorów na tym rynku (Dz. U. z 2023r., poz. 1723 z dnia 29 sierpnia 2023r.), która wprowadziła nowe zasady informowania gminy o rachunkach uśpionych.
Celem szkolenia jest poznanie nowych zasad informowania gminy o rachunkach uśpionych, w tym rachunkach zamkniętych przed i po wejściu w życie ustawy.

Korzyści:

Podczas szkolenia omówione zostaną także zasady działania banku z rachunkami zmarłych klientów- konsumentów, rolników i przedsiębiorców, zasady wypłaty środków z nieczynnych rachunków oraz terminy przedawnienia roszczeń osób uprawnionych do wypłaty.
Omówione zostaną także zasady „przekształcania” rachunków wspólnych w indywidualne po śmierci współposiadacza, zasady udzielania i odwoływania pełnomocnictw do tych rachunków oraz problematyka tajemnicy bankowej wobec współposiadaczy i ich spadkobierców.

Metodyka:

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2 x 90min.

Program:

I. Zasady postępowania banku z rachunkami indywidualnymi zmarłych klientów konsumentów – tzw. „rachunki uśpione”:
1. Rozwiązanie umowy w trybie umownym a rachunek uśpiony - czym się różnią.
2. Definicja rachunku uśpionego:
a – z powodu śmierci klienta – jak to ustalić?
b- z powodu braku działania klienta – pojęcie „czynności na rachunku”.
3. Skutki uśpienia rachunku.
4. Wygaśnięcie umowy rachunku:
a – do jakich rachunków ma zastosowanie,
b- waloryzacja środków – zasady działania banku.
   4. Osoby uprawnione do wypłaty środków – zasady dokumentowania wypłat przez bank.
   5. Terminy przedawnienia roszczeń poszczególnych uprawnionych do wypłaty środków z rachunków, czyli jak długo należy przechowywać w banku środki zmarłych posiadaczy rachunków.

II. Nowe zasady informowania gminy o rachunkach uśpionych:
1. Zasady powiadamiania gminy o środkach pozostałych na rachunkach po dniu 29 września 2023 roku:
a- przesłanki powiadomienia gminy,
b- termin powiadomienia gminy,
c- treść powiadomienia
2. Wyjątki od obowiązku informowania gminy.
3. Których rachunków dotyczą nowe zasady informowania gminy?

III. Zasady działania banku w przypadku śmierci współposiadacza rachunku wspólnego:
1. Rachunek wspólny:
a- zasady korzystania z rachunku przez współposiadaczy,
b- ograniczenia korzystania z rachunku przez współposiadaczy:
- zakaz ustanawiania dyspozycji wkładem na wypadek śmierci,
- zakaz wypłaty kosztów pogrzebu.
2. Zasady ustanawiania i odwoływania pełnomocnictw przez współposiadaczy:
a) rodzaje pełnomocnictw,
b) forma i treść pełnomocnictwa,
c) zgoda 1 czy wszystkich współposiadaczy?
3. Zasady prowadzenia rachunku po śmierci współposiadacza:
a) wyjątki od zasady „uśpienia rachunku”,
b) czy bank ma poszukiwać spadkobierców zmarłego współposiadacza?
c) czy bank wypłaca spadek z rachunku wspólnego?
d) zasady „przekształcania” rachunku w rachunek indywidualny.
4. Tajemnica bankowa dotycząca rachunku wspólnego.