Rekomendacja S i jej zmiany wpływające na ryzyko kredytowe cz. I i II

Szkolenie - rozwojowe

Adresaci:

Adresatami szkolenia są pracownicy banków spółdzielczych, odpowiedzialni za identyfikację, akceptację, ocenę oraz monitorowanie i weryfikowanie prawidłowości funkcjonowania obszaru ryzyka ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie. Program kierowany jest dla osób badających ryzyko portfelowe oraz ryzyko pojedynczej ekspozycji kredytowej, niezależnie od posiadanego doświadczenia oraz umiejętności oceny ryzyka.

Wymagania:

Brak wymagań wstępnych.

Cel:

Uczestnicy pozyskają wiedzę o zmianach rekomendacyjnych mających wpływ na proces zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie.

Korzyści:

Po zakończeniu szkolenia jego słuchacze łatwiej będą mogli podejść do wewnętrznych rozwiązań, spełniających wymogi nadzorcze. Będą posiadali wiedzę, w zakresie ryzyka ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie, w tym:
 uwzględnią w procesie oceny zdolności kredytowej najistotniejsze elementy zawarte w Rekomendacji,
 właściwie przeanalizują ryzyko związane z daną nieruchomością, m.in. przy uwzględnieniu ewentualnego postępowania windykacyjnego,
 rzeczowo zaraportują organom banku zagrożenia związane z ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie,
 profesjonalnie przygotują dokumentację, niezbędną do przedstawienia oferty kredytowej potencjalnemu klientowi.

Metodyka:

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2 x 90 min.
Szkolenie prowadzone jest metodą wykładową oraz dyskusją z uczestnikami pozwalającą na wymianę doświadczeń i wiedzy.

Program:

1. Cel wprowadzenia zmian Rekomendacji S,
2. Podstawowe pojęcia i ich znaczenie dla procesu kredytowego (gwarantowany kredyt mieszkaniowy, bufor stopy procentowej),
3. Zadania Rady Nadzorczej i Zarządu Banku, wynikające z nowych zapisów Rekomendacji,
4. Identyfikacja i ocena ryzyka kredytowego:
a) Okres kredytowania,
b) Ocena zdolności kredytowej klienta detalicznego z uwzględnieniem minimalnych kosztów utrzymania (m.in.: wskaźnik DStI),
c) Bufor na ryzyko stopy procentowej i jego poziom,
d) Wymogi rekomendacyjne dotyczące oceny zdolności kredytowej klienta niedetalicznego,
e) Wymogi dotyczące poziomu wielkości wkładu własnego (wysokość wkładu własnego w przypadku gwarantowanego kredytu mieszkalnego),
f) Uwzględnienie zewnętrznych baz danych przy ocenie zdolności kredytowej,
g) Uwarunkowania w zakresie testów warunków skrajnych,
5. Wytyczne dotyczące zabezpieczeń:
a) Ocena i monitorowanie zabezpieczeń hipotecznych,
b) Wskaźnik LTV – poziom wskaźnika, terminy raportowania poziomu wskaźnika,
c) Wymogi weryfikacji przepisów prawnych w procesie zaspokojenia banku
z nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie udzielonej ekspozycji,
6. Raportowanie ryzyka, w tym aktualizacja wskaźnika DStI dla poszczególnych klientów,
7. Limity ograniczające ryzyko ekspozycji kredytowej zabezpieczonej hipotecznie,
8. Kontrola warunków umownych,
9. Istota systemu kontroli ryzyka ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie ,
10. Relacje z klientami:
a) Rodzaje informacji, które bank zobowiązany jest do przekazania klientowi przed zawarciem umowy,
b) Informacje dotyczące kosztów obsługi ekspozycji kredytowej,
c) informacja w zakresie spadku wartości nieruchomości,
d) Wymogi dotyczące przedstawienia, klientom detalicznym, oferty w zakresie kredytów zabezpieczonych hipotecznie na nieruchomości mieszkalnej.
11. Zapisy rekomendacji, które będą obowiązywały od lipca 2024r.