Efektywne formy zabezpieczenia spłaty kredytu, w szczególności w drodze ustanowienia hipoteki, i przy wykorzystaniu zabezpieczenia w formie weksla in blanco

Szkolenie - rozwojowe

Adresaci:

Szkolenie jest adresowane do pracowników banków zajmujących się ustanawianiem zabezpieczeń spłaty kredytu na rzecz banku.

Wymagania:

Brak wymagań wstępnych.

Cel:

Uczestnik rozwinie kompetencje pozwalające mu na prawidłowe ustanowienie oraz zmianę prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu, w tym:
1. wybór odpowiedniego sposobu zabezpieczenia, w zależności od charakteru wierzytelności kredytowej oraz sytuacji majątkowej kredytobiorcy,
2. prawidłowe przygotowanie (wypełnienie) dokumentów związanych z ustanowieniem lub zmianą zabezpieczenia na rzecz banku,
3. poprawne sformułowanie wniosku o wpis zabezpieczenia do odpowiedniego rejestru (rejestru zastawów, księgi wieczystej),
4. zweryfikowanie, czy doszło do skutecznego ustanowienia wybranej formy zabezpieczenia (np. w drodze analizy treści księgi wieczystej),
5. uniknięcie najbardziej typowych i najczęściej spotykanych w praktyce błędów związanych z ustanawianiem zabezpieczeń na rzecz banku.

Metodyka:

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 3 x 90 min.
Szkolenie prowadzone jest w oparciu o wykład oraz metody aktywizujące uczestników, z wykorzystaniem praktycznych kazusów (studiów przypadków) związanych z omawianą problematyką.
Materiały przekazywane uczestnikom zawierają m.in. odpowiedzi do każdego z kazusów oraz test wiedzy do samodzielnego rozwiązania.

Program:

1. Ogólne zasady przyjmowania zabezpieczeń przez banki
1.1. Dopuszczalność udzielenia kredytu bez zabezpieczenia
1.2. Zabezpieczenie kredytu
1.3. Nadzabezpieczenie

2. Rodzaje prawnych zabezpieczeń
2.1. Weksel własny in blanco
2.1.1. Wystawienie weksla in blanco
2.1.2. Elementy weksla in blanco
2.1.3. Deklaracja do weksla in blanco
2.1.4. Poręczenie wekslowe – awal (art. 30–32 pr. weksl.)

2.2. Poręczenie (art. 876–887 k.c.)
2.2.1. Udzielanie poręczenia
2.2.2. Rodzaje poręczenia
2.2.3. Treść poręczenia
2.2.4. Zakres zobowiązania poręczyciela
2.2.5. Wygaśnięcie zobowiązania poręczyciela
2.2.6. Poręczenie wekslowe a tzw. zwykłe poręczenie

2.3. Przelew (cesja) wierzytelności na zabezpieczenie (art. 509–518 k.c.)
2.3.1. Wierzytelności mogące być przedmiotem przelewu
2.3.2. Rodzaje przelewu wierzytelności
2.3.3. Zawarcie umowy przelewu wierzytelności
2.3.4. Treść umowy
2.3.5. Elementy umowy przelewu
2.3.6. Umowa przelewu zawarta pod warunkiem rozwiązującym
2.3.7. Umowa przelewu zawarta pod warunkiem zawieszającym

2.4. Pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym (art. 95–109 k.c.)

2.5. Zastaw rejestrowy
2.5.1. Ustanowienie zastawu rejestrowego
2.5.2. Przedmiot zastawu rejestrowego
2.5.3. Umowa zastawnicza
2.5.4. Treść umowy
2.5.5. Strony umowy zastawniczej
2.5.6. Zbieg obciążeń
2.5.7. Wygaśnięcie zastawu
2.5.8. Zaspokojenie zastawnika

2.6. Przewłaszczenie na zabezpieczenie
2.6.1. Forma przewłaszczenia
2.6.2. Przewłaszczenie rzeczy oznaczonych co do tożsamości (art. 155–170 oraz 710–719 k.c.)
2.6.3. Przewłaszczenie rzeczy oznaczonych co do gatunku (art. 155–170 oraz 835–845 k.c.)
2.6.4. Przewłaszczenie nieruchomości

2.7. Kaucja

2.8. Blokada środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych

2.9. Zabezpieczenia finansowe
2.9.1. Pojęcie zabezpieczenia finansowego
2.9.2. Podmiot mogący ustanowić zabezpieczenie finansowe
2.9.3. Przedmiot zabezpieczenia finansowego
2.9.4. Rodzaje zabezpieczeń finansowych
2.9.5. Ustanowienie zabezpieczenia finansowego
2.9.6. Odnotowanie zabezpieczenia finansowego
2.9.7. Zaspokajanie roszczeń banku z zabezpieczenia finansowego
2.9.8. Zabezpieczenie finansowe a postępowanie upadłościowe
2.9.9. Wygaśnięcie zabezpieczenia finansowego

2.10 Hipoteka umowna (art. 65 u.k.w.h.)
2.10.1. Charakter zabezpieczenia hipotecznego
2.10.2. Przedmiot hipoteki
2.10.3. Hipoteka łączna
2.10.4. Repartycja hipoteki
2.10.5. Zakres obciążenia hipoteką
2.10.6. Wierzytelność hipoteczna
2.10.7. Ustanowienie i powstanie hipoteki
2.10.7.1. Dokumenty niezbędne do ustanowienia hipoteki
2.10.7.2. Forma ustanowienia hipoteki
2.10.7.4. Suma hipoteczna
2.10.7.5. Klauzule niedozwolone
2.10.8. Zmiana treści hipoteki
2.10.8.1. Zasady zmiany treści hipoteki
2.10.8.2. Zastąpienie zabezpieczonej wierzytelności inną wierzytelnością
2.10.8.3. Zmiana przedmiotu hipoteki łącznej
2.10.8.4. Zmiana pierwszeństwa hipotek
2.10.8.5. Zmiana wierzyciela hipotecznego
2.10.9. Zmiana treści wierzytelności hipotecznej
2.10.10. Wygaśnięcie hipoteki i opróżnione miejsce hipoteczne
2.10.10.1. Przyczyny wygaśnięcia hipoteki
2.10.10.2. Skutki wygaśnięcia hipoteki
2.10.10.3. Opróżnione miejsce hipoteczne

2.11. Hipoteka przymusowa

2.12. Akt notarialny (art. 777 § 1 pkt 4, 5 i 6 k.p.c.)