Wpływ śmierci posiadacza na umowę rachunku bankowego indywidualnego i wspólnego. Ujawnianie tajemnicy bankowej na rzecz spadkobierców – szczegółowa analiza. Rachunki uśpione w praktyce bankowej, z uwzględnieniem zmian w ustawie o ewidencji ludności oraz waloryzacja środków. NOWOŚĆ
Adresaci
Szkolenie przeznaczone jest dla każdego, kto w swojej praktyce bankowej spotyka się z zagadnieniami wpływu śmierci na umowę rachunku bankowego.
Wymagania
Brak wymagań wstępnych.
Cel
Śmierć posiadacza rachunku bankowego, czy to indywidualnego, czy też wspólnego rodzi szereg prawnych skutków oraz stanowi dla banków obszar ryzyka. Sposób postępowania zależy od wielu czynników, w tym rodzaju rachunku bankowego, rozwiązań przyjętych w danym banku, czy też samego postępowania osób uprawnionych. Prawo bankowe nie zawiera pełnej regulacji skutków śmierci posiadacza stąd częstą praktyką rynkową jest ich dookreślanie/regulowanie ich na poziomie wzorców umownych. Rozwiązania stosowane poprzez poszczególne banki istotnie się od siebie różnią. Istotnym praktycznym problem jest kwestia ujawniania spadkobiercom informacji objętych tajemnicą bankową, w szczególności historii operacji na rachunku zmarłego. W tym zakresie dostępne jest już dosyć bogate orzecznictwo sądowe, pozwalające na wypracowanie właściwych modeli postępowania.
Korzyści
W ramach szkolenia omówione zostaną wszystkie istotne praktycznie zagadnienia związane ze śmierć posiadacza rachunku bankowego. Szkolenie oparte będzie na przykłada z praktyki prowadzącego oraz orzecznictwie sądowym i interpretacjach wydanych przez organy ochrony prawnej i ochrony konsumenta. W ramach szkolenia omówione zostaną różne możliwości regulowania we wzorcach umownych kwestii związanych ze skutkami śmierci klienta.
Metodyka
Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2x 90 min.
Program
1. Uwagi ogólne.
2. Omówienie zmian w ustawie o ewidencji ludności i Prawie bankowym.
3. Wpływ śmierci na rachunek bankowy konsumencki indywidualny.
3.1. Regulacja ustawowa.
3.2. Modyfikacje stosowane w umowach rachunków bankowych.
4. Wpływ śmierci na rachunek bankowy wspólny.
4.1. Regulacja ustawowa.
4.2. Modyfikacje stosowane w umowach rachunków bankowych.
5. Wpływ śmierci na rachunek bankowy niekonsumencki.
6. Śmierć posiadacza rachunku bankowego a zajęcie rachunku bankowego.
7. Interpretację Rzecznika Finansowego w zakresie śmierci posiadacza rachunku.
8. Problematyka tzw. rachunków uśpionych (nieaktywnych), w tym informowanie gminy.
9. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci.
9.1. Jakie rachunki bankowe mogą być objęte zapisem na wypadek śmierci.
9.2. Krąg beneficjentów zapisu na wypadek śmierci.
9.3. Zapis na wypadek śmierci na małoletniego.
9.4. Limit kwotowy zapisu na wypadek śmierci.
9.5. Wielość zapisów na wypadek śmierci.
9.6. Informowanie posiadacz rachunku o zasadach funkcjonowania zapisu.
9.7. Treść zapisu na wypadek śmierci, używanie przez banki formularzy zapisu, konieczne elementy zapisu.
9.8. Poinformowanie zapisobiorcy o możliwości realizacji zapisu.
9.9. Zakres dostępu do tajemnicy bankowej zapisobiorcy.
9.10. Zrzeczenie się zapisu na wypadek śmierci.
9.11. Zapis na wypadek śmierci, a roszczenie innych uprawnionych osób i podmiotów.
10. Wypłata kosztów pogrzebu.
10.1. Zakres przedmiotowy kosztów pogrzebu.
10.2. Z jakich rachunków można wypłacić koszty pogrzebu.
10.3. Warunki formalne wypłaty kosztów pogrzebu, kontrola wymaganych dokumentów.
10.4. Zakres dostępu do tajemnicy bankowej zapisobiorcy.
10.5. Wypłata kosztów pogrzebu a roszczenie innych uprawnionych osób i podmiotów.
10.6. Koszty pogrzebu a zasiłek pogrzebowy.
11. Obsługa spadkobierców zmarłego posiada rachunku bankowego.
11.1. Weryfikacja nabycia spadku – używanie rejestru spadkowego.
11.2. Wypłata na rzecz jednego spadkobiercy.
11.3. Wypłata na rzecz wielu spadkobierców – z działem spadku i bez działu spadku.
11.4. Upoważnienie udzielane przez jednego spadkobiercę pozostałym – treść i warunki formalne.
12. Dostęp spadkobierców do tajemnicy bankowej – szczegółowa analiza w oparciu o orzecznictwo sądowe.
13. Wypłaty z rachunku bankowego na rzecz organu wypłacającego świadczenie z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego.
13.1. Kiedy i jaki organ ma prawo żądać zwrotu środków przekazanych na rachunek.
13.2. Żądanie przekazania środków dotyczące rachunków wspólnych.
13.3. Żądanie dotyczące rachunku innej osoby niż uprawniona do świadczenia.
14. Obciążenia rachunku bankowego po śmierci posiadacza – studium przypadków.
14.1. Obciążenie rachunku przez pełnomocnika, wpływ śmierci na pełnomocnictwo,
14.2. Obciążenie rachunku bankowego przy użyciu instrumentu płatniczego, którego posiadaczem była osoba zmarła,
15. Zarząd sukcesyjny nad rachunkiem bankowym – wzmianka.
16. Opłaty i prowizje po śmierci posiadacza rachunku bankowego.
17. Obowiązki informacyjne do organów podatkowych w związku z wypłatą środków z rachunku.
18. Pytania uczestników szkolenia.
Warunki i wymagania techniczne dotyczące uczestnictwa w sesjach on-line, e-szkoleniach
Uczestnictwo w sesji on-line, e-szkoleniu wymaga dostępu do komputera lub urządzenia mobilnego wraz z połączeniem internetowym, a także posiadania słuchawek bądź głośników podłączonych do komputera, które umożliwiają odbiór dźwięku. Zalecamy korzystanie z przeglądarki Google Chrome. Film instruktażowy jak przygotować stanowisko do odbioru sesji on-line: https://youtu.be/ieBEfXPAB5I
W celu upewnienia się czy wszystkie komponenty (połączenie internetowe, wtyczki) działają po-prawnie zalecamy przeprowadzenie testu połączenia. Test dostępny jest https://transmisjeonline.pl/tester/
Zgłoszenie i potwierdzenie uczestnictwa, odwołanie sesji on-line, e-szkolenia, rezygnacja z uczestnictwa
Zgłoszenia przyjmowane są na podstawie wypełnionego formularza zgłoszeniowego na stronie WWW lub przesłanego przez osobę upoważnioną drogą mailową na: sesje@bodie.pl
Dostęp do zaplanowanej sesji on-line, e-szkolenia przesyłany jest mailowo 1 dzień przed terminem.
W przypadku konieczności odwołania sesji on-line, e-szkolenia, BODiE kontaktuje się z zainteresowanymi bankami e-mailowo, na adres e-mail wskazany w zgłoszeniu.
Rezygnacja przyjmowana jest jedynie w formie pisemnej (e-mail) najpóźniej na 3 dni robocze przed planowanym terminem. Rezygnacja w terminie późniejszym uprawnia BODiE do wystawienia faktury na kwotę umożliwiającą pokrycie poniesionych kosztów w wysokości 50% odpłatności.
Brak pisemnej rezygnacji uprawnia BODiE do wystawienia faktury w wysokości 100% odpłatności za sesję on-line, e-szkolenie.
Zasady odpłatności
Płatność za sesję on-line następuje na podstawie faktury VAT wystawionej po zakończeniu sesji on-line, e-szkolenia przez BODiE. Faktury wysyłane są w wersji elektronicznej, na adres e-mail podany w oświadczeniu dot. akceptacji e-faktury.
***
Informujemy, że ceny podane na naszej stronie www.bodie.pl dotyczą banków spółdzielczych i zrzeszających. Ceny szkoleń dla banków komercyjnych, innych instytucji finansowych i osób prywatnych, wynoszą:
- e-szkolenie: 650,00 netto za 1 osobę
- sesja on-line: 250,00 netto za 1 osobę.
Radca prawny z ponad 10-letnim doświadczeniem, specjalizujący się w prawie bankowym. Długoletni pracownik różnych banków, w których zajmował stanowiska związane ze świadczeniem pomocy prawnej. Przeprowadził ponad 1000 szkoleń z obszaru szeroko rozumianego prawa bankowego. W codziennej praktyce zajmuje się bieżącą obsługą banków, w tym prowadzeniem w ich imieniu sporów sądowych.
Uczestnik wielu szkoleń. Absolwent Szkoły Głównej Handlowej, Akademii im. Leona Koźmińskiej oraz Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach. Od 15 lat zarządza spółką zajmującą się obrotem wierzytelnościami.