Adresaci

Pracownicy banków spółdzielczych uczestniczący w procesie egzekucji, windykacji i restrukturyzacji zadłużenia.

Wymagania

Brak wymagań wstępnych.

Cel

Uczestnik rozwinie kompetencje pozwalające na skuteczne i efektywne dochodzenie zwrotu należności bankowych, w tym będzie potrafił prawidłowo:
1. wypowiedzieć umowę kredytu,
2. zawrzeć z dłużnikiem porozumienie (ugodę) w sprawie spłaty należności
3. podjąć działania zmierzające do zaspokojenia banku w postępowaniu pozasądowym,
4. uzupełnić weksel in blanco oraz wezwać dłużnika do jego wykupu,
5. sporządzić pozew o zapłatę oraz wniosek o nadanie tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności,
6. sformułować wniosek o wszczęcie egzekucji,
7. podejmować czynności w postępowaniu egzekucyjnym,
8. podjąć odpowiedni sposób działania w sytuacjach nietypowych, takich jak śmierć dłużnika.

Metodyka

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2 dni x 3 sesje x 90 min.

Program

1. Postępowanie banku w przypadku braku spłaty kredytu w umówionym terminie
1.1. Ogólne zasady postępowania banku
1.2. Odsetki za opóźnienie
1.3. Wezwanie do spłaty kredytu
1.3.1. Opóźnienie w spłacie kredytu
1.3.2. Powiadomienie osób, które są dłużnikami banku z tytułu zabezpieczeń
1.4. Restrukturyzacja zadłużenia (aneksy, ugody, porozumienia)
1.4.1. Rodzaje restrukturyzacji zadłużenia
1.4.2. Restrukturyzacja zadłużenia a prawne zabezpieczenia spłaty kredytu
1.4.3. Restrukturyzacja w przypadku nieposiadania przez kredytobiorcę zdolności kredytowej
1.4.3.1. Warunki restrukturyzacji
1.4.3.2. Szczególny sposób zabezpieczenia
1.5. Rozwiązanie umowy kredytu
1.5.1. Wypowiedzenie umowy kredytu
1.5.1.1. Przyczyny wypowiedzenia umowy kredytu
1.5.1.2. Wypowiedzenie umowy kredytu na podstawie art. 75 i 75c PrBank
1.5.1.3. Sposób postępowania banku
1.5.2. Niedopuszczalność wypowiedzenia umowy kredytu
1.5.2.1. Otwarcie przyspieszonego postępowania układowego
1.5.2.2. Program naprawczy
1.5.3. Oświadczenie wypowiadające banku
1.5.3.1. Forma wypowiedzenia
1.5.3.2. Terminy wypowiedzenia
1.5.3.3. Doręczenie oświadczenia o wypowiedzeniu
1.5.4. Skutki wypowiedzenia umowy kredytu
1.5.5. Najczęstsze błędy banków
1.6. Zaspokojenie roszczeń banku z tytułu niespłaconego kredytu
1.6.1. Potrącenie
1.6.2. Inne sposoby zaspokojenia roszczeń banku
1.7. Tworzenie rezerw
2. Zaspokojenie lub dodatkowe zabezpieczenie należności banku w postępowaniu pozasądowym
2.1. Przejęcie przez bank przedmiotu przewłaszczenia
2.2. Zaspokojenie banku jako zastawnika (zastaw rejestrowy)
2.3. Hipoteka przymusowa
3. Dochodzenie należności banku na drodze postępowania sądowego
3.1. Uzupełnienie weksla in blanco i wezwanie dłużnika do jego wykupu
3.2. Przygotowanie pozwu o zapłatę
3.3. Przebieg postępowania sądowego
3.4. Brak możliwości doręczenia pozwu – ustanowienie kuratora procesowego
3.5. Wniosek o nadanie klauzuli wykonalności
4. Dochodzenie należności banku na drodze postępowania egzekucyjnego
4.1. Wniosek o wszczęcie egzekucji
4.2. Uprawnienia i obowiązki komornika, banku, dłużnika i osób trzecich
4.3. Środki odwoławcze przysługujące stronom w postępowaniu egzekucyjnym
4.3.1. Skarga na czynności komornika
4.3.2. Zastrzeżenia i zarzuty
4.3.3. Zażalenie na postanowienie sądu
4.4. Najczęstsze sposoby egzekucji
4.4.1. Egzekucja z ruchomości
4.4.2. Egzekucja z wynagrodzenia za pracę
4.4.3. Egzekucja z rachunków bankowych
4.4.4. Egzekucja z wierzytelności
4.4.5. Egzekucja z nieruchomości
4.5. Podział sumy uzyskanej z egzekucji
4.6. Opłaty za czynności egzekucyjne
5. Sytuacje nietypowe
5.1. Śmierć dłużnika
5.2. Rozwiązanie spółki cywilnej
5.3. Rozwiązanie i likwidacja spółki osobowej
5.4. Rozwiązanie i likwidacja spółki z o.o.
5.5. Upadłość dłużnika, w tym tzw. upadłość konsumencka
5.6. Restrukturyzacja dłużnika
6. Publiczna sprzedaż wierzytelności banku