Adresaci

Szkolenie skierowane jest do Zarządów banków, pracowników działów prawnych oraz innych osób, których dotyczy ten temat.

Cel

Celem szkolenia jest uzyskanie przez jego uczestników kompleksowej i aktualnej wiedzy dotyczącej czynności realizowanych po śmierci posiadacza rachunku, zarówno konsumenta, jak i niekonsumenta.

Korzyści

Uczestnicy szkolenia zostaną zaznajomieni z obowiązującymi i nowymi przepisami prawnymi w przedmiotowym zakresie, ujętymi w kontekście konkretnych przykładów.
Jednym z najczęściej występujących zagadnień, z którym można się spotkać świadcząc usługi prawne na rzecz banków, są te, które dotycząc skutków śmierci posiadacza rachunku bankowego, a także dalszego postępowania banku w tym przypadku. Jest to cały, złożony konglomerat różnych zagadnień i problemów. Z uwagi na konieczność zachowania zarówno bezpieczeństwa informacji, jak również samych środków, które znajdują się na rachunku osoby zmarłej, zalecana jest daleko idąca ostrożność oraz znajomość regulacji dotyczących skutków śmierci posiadacza. Szczególna ostrożność wymagana jest przy analizie uprawnienia danej osoby do wypłaty środków z rachunku lub dostępu do tajemnicy bankowej.
Często występującym w praktyce problem są operacje na rachunku bankowym, wykonywane po śmierci posiadacza przez pełnomocnika lub za pomocą karty płatniczej zmarłego. Sprawy takie rodzą po stronie banków pytania dotyczące ich odpowiedzialności, w tym w przypadkach gdy bank nie mógł wiedzieć o śmierci posiadacza. Sprawy te często bywają skomplikowane, a ich uczestnicy mają sprzeczne interesy. Ta część szkolenia oparta będzie o przypadki z praktyki bankowej.

Metodyka

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2x 90 min.

Program

1. Uwagi ogólne

2. Wpływ śmierci na rachunek bankowy konsumencki indywidualny:

a. Regulacja ustawowa

b. Modyfikacje stosowane w umowach rachunków bankowych

3. Wpływ śmierci na rachunek bankowy wspólny:

a. Regulacja ustawowa

b. Modyfikacje stosowane w umowach rachunków bankowych

4. Wpływ śmierci na rachunek bankowy niekonsumencki

5. Problematyka tzw. rachunków uśpionych (nieaktywnych), w tym informowanie gminy

6. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci:
a. Jakie rachunki bankowe mogą być objęte zapisem na wypadek śmierci

b. Krąg beneficjentów zapisu na wypadek śmierci

c. Zapis na wypadek śmierci na małoletniego

d. Limit kwotowy zapisu na wypadek śmierci

e. Wielość zapisów na wypadek śmierci

f. Informowanie posiadacz rachunku o zasadach funkcjonowania zapisu

g. Treść zapisu na wypadek śmierci, używanie przez banki formularzy zapisu, konieczne elementy zapisu

h. Poinformowanie zapisobiorcy o możliwości realizacji zapisu

i. Zakres dostępu do tajemnicy bankowej zapisobiorcy

j. Zrzeczenie się zapisu na wypadek śmierci
k. Zapis na wypadek śmierci, a roszczenie innych uprawnionych osób i podmiotów

7. Wypłata kosztów pogrzebu:

a. Zakres przedmiotowy kosztów pogrzebu

b. Z jakich rachunków można wypłacić koszty pogrzebu

c. Warunki formalne wypłaty kosztów pogrzebu, kontrola wymaganych dokumentów

d. Zakres dostępu do tajemnicy bankowej zapisobiorcy

e. Wypłata kosztów pogrzebu a roszczenie innych uprawnionych osób i podmiotów

f. Koszty pogrzebu a zasiłek pogrzebowy

8. Obsługa spadkobierców zmarłego posiada rachunku bankowego:
a. Weryfikacja nabycia spadku – używanie rejestru spadkowego

b. Wypłata na rzecz jednego spadkobiercy

c. Wypłata na rzecz wielu spadkobierców – z działem spadku i bez działu spadku

d. Upoważnienie udzielane przez jednego spadkobiercę pozostałym – treść i warunki formalne

e. Dostęp spadkobierców do tajemnicy bankowej – analiza aktualnego orzecznictwa

9. Wypłaty z rachunku bankowego na rzecz organu wypłacającego świadczenie z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego:

a. Kiedy i jaki organ ma prawo żądać zwrotu środków przekazanych na rachunek

b. Żądanie przekazania środków dotyczące rachunków wspólnych
c. Żądanie dotyczące rachunku innej osoby niż uprawniona do świadczenia

10. Obciążenia rachunku bankowego po śmierci posiadacza – studium przypadków:

a. Obciążenie rachunku przez pełnomocnika, wpływ śmierci na pełnomocnictwo,

b. Obciążenie rachunku bankowego przy użyciu instrumentu płatniczego, którego posiadaczem była osoba zmarła

11. Zarząd sukcesyjny nad rachunkiem bankowym – wzmianka

12. Opłaty i prowizje po śmierci posiadacza rachunku bankowego

13. Obowiązki informacyjne do organów podatkowych w związku z wypłatą środków z rachunku

14. Pytania uczestników szkolenia