Adresaci

Adresatami szkolenia są w szczególności pracownicy banków, odpowiedzialni za ocenę i przegląd ekspozycji kredytowych, niezależnie od posiadanego doświadczenia oraz umiejętności oceny ryzyka. Odbiorcami szkolenia są również osoby, którym powierzono obowiązki związane z kontrolą procesu kredytowego. Udział w szkoleniu będzie przydatny również dla nowo zatrudnionych pracowników, dzięki któremu unikną błędów oceny zdolności kredytowej oraz procesu przeglądu ekspozycji kredytowych.

Wymagania

Czym jest ocena zdolności kredytowej i proces przeglądu ekspozycji kredytowych.

Cel

Uczestnicy pozyskają wiedzę o najczęściej występujących błędach w oceny zdolności kredytowej i przeglądzie ekspozycji kredytowych, które wpływają na jakość procesu kredytowego.

Korzyści

Po zakończeniu szkolenia jego słuchacze będą posiadali umiejętności:
 właściwej oceny ryzyka klienta oraz inwestycji
 identyfikacji elementów istotnych w procesie kredytowy, które świadczą o niskiej jakości procesu,
 prawidłowej oceny adekwatności przyjmowanych przez bank zabezpieczeń,
 sporządzenia dokumentacji oceny zdolności kredytowej, monitoringu oraz kontroli wewnętrznej w zakresie ryzyka związanego z pojedyncza transakcją,
 właściwej klasyfikacji kredytu.

Metodyka

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2 x 90 min.
Szkolenie prowadzone jest metodą wykładową popartą przykładami oraz dyskusją
z uczestnikami pozwalającą na wymianę doświadczeń i wiedzy.

Program

I. Pozyskanie klienta oraz wstępna analiza oceny zdolności kredytowej
II. Ocena zdolności kredytowej, w tym ocena opłacalności inwestycji
 sprawozdania finansowe (jakie elementy powinniśmy przeanalizować, okres danych niezbędny do analizy),
 ocena klienta bez bieżącej zdolności kredytowej (szczególna forma zabezpieczenia oraz plany finansowe),
 koszty utrzymania gospodarstw domowych w ocenie zdolności kredytowej (osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą oraz rolnicy),
 ocena wrażliwości inwestycji,
 ryzyka związane z przyjętymi zabezpieczeniami (płynność, jakość i adekwatność oraz ESG w zabezpieczeniach),
 ocena projektu/klienta z uwzględnieniem ryzyka ESG
 wpływ podmiotów powiązanych na ocenę ryzyka,
 bufor na ryzyko stopy procentowej,
III. Proces decyzyjny:
 kompetencje jednoosobowe do poodejmowania decyzji kredytowych i ich wpływ na jakość portfela kredytowego,
 monitoring ekspozycji kredytowych z odstępstwami od uregulowań wewnętrznych,
 adekwatność przyjętego zabezpieczenia,
 ryzyko ESG w decyzji kredytowej,
IV. Przegląd ekspozycji kredytowych
 częstotliwość przeglądu,
 mierniki ilościowe i jakościowe w procesie przeglądu,
 SWO i Lista Watch w procesie klasyfikacji,
 ocena realizacji biznesplanów/programów naprawczych, a ich wpływ na poziom ryzyka kredytowego,
 monitoring terminowości i sytuacji ekonomiczno-finansowej (właściwa identyfikacja i przypisanie do grupy ryzyka, rezerwy celowe),
 właściwa jakość procesu przeglądu zabezpieczeń w tym błędy dotyczące wyceny w obszarze nieruchomości,
 prawidłowa identyfikacja restrukturyzacji i windykacji oraz monitoring tych ekspozycji,
 prawidłowe wykorzystanie bazy AMRON w procesie przeglądu,
V. Kontrola wewnętrzna:
 przygotowanie audyt,
 dobór próby,
 matryca funkcji kontroli i jej znaczenie w procesie kredytowym.