Adresaci

Szkolenie jest skierowane do: 1. Przedstawicieli Banków będących decydentami w zakresie planów działania oraz strategii 2. Członków Zarządu nadzorujących zarządzanie ryzykiem 3. Pracowników jednostek ryzyka kredytowego 4. Przedstawicieli Banków odpowiedzialnych za ofertę produktową 5. Pozostałych pracowników Banków, dla których temat ‘zielonych finansów’, ‘zarządzanie ryzykiem ESG’, ‘ESG”’jest interesującym zagadnieniem

Wymagania

Brak wymagań wstępnych.

Cel

Celem szkolenia jest przedstawienie w sposób praktyczny wymogów regulacyjnych w obszarze ESG, ze szczególnym uwzględnieniem:
– wytycznych dotyczących zarządzania ryzykami ESG,
– podstaw environmental scenario analysis (analizy scenariuszowej w obszarze środowiskowym),
– praktycznej „road mapy” wdrożenia w małym banku.

Szkolenie pokazuje, co jest obowiązkiem „must have”, a co stanowi dobrą praktykę „nice to have”, tak aby mały bank mógł spełniać wymagania nadzorcze bez nadmiernej komplikacji procesów i systemów.

Korzyści

• Zrozumienie konkretnych oczekiwań regulacyjnych w obszarze ESG wobec małych banków i zasady proporcjonalności.
• Umiejętność przygotowania prostej, ale kompletnej oceny istotności ryzyk ESG dla banku.
• Znajomość sposobów integracji ESG z zarządzaniem ryzykiem, strategią i procesem kredytowym małego banku.
• Umiejętność zaprojektowania prostego ćwiczenia analizy scenariuszowej (environmental scenario analysis) i jego udokumentowania.
• Dostęp do checklisty „minimalnych wymogów ESG” dla małego banku, możliwej do wykorzystania w praktyce.

Metodyka

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2 sesje x 90 min.

Program

1. ESG – kontekst regulacyjny i proporcjonalność
• Rola ESG – dlaczego temat dotyczy także banków lokalnych?
• Zasada proporcjonalności – jak interpretować ją w praktyce: różnice między dużymi grupami a małym bankiem, przykłady obszarów, gdzie dopuszczalne jest podejście jakościowe i uproszczone.
2. Zarządzanie ryzykiem ESG – wymogi „must have”

2.1. Zakres obowiązków w obszarze ESG
• Elementy wytycznych ESG, które dotyczą wszystkich banków, w tym małych.
• Obszary, w których możliwe jest prostsze podejście dla małych banków: częstotliwość przeglądów, poziom szczegółowości, forma dokumentacji.
2.2. Ocena istotności ryzyk ESG w wersji „light”
• Cel oceny istotności i jej powiązanie z istniejącą mapą ryzyk i ICAAP.
• Matryca: typ ryzyka ESG × segment klienta × produkt, z uwzględnieniem specyfiki lokalnej (np. ryzyka powodzi, suszy).
• Dokumentowanie i aktualizacja oceny istotności co 1–2 lata.
2.3. Identyfikacja i pomiar ryzyk ESG bez „przeinżynierowania”
• Minimalny wymagany poziom: gdzie wystarczy ocena jakościowa, a gdzie niezbędne są dane ilościowe.
• Przykładowe narzędzia: checklista pytań ESG w procesie kredytowym, prosta mapa ryzyka ESG dla portfela.
2.4. Dane ESG – praktyczne podejście do luk i ograniczeń
• Dostępne źródła danych ESG dla małego banku (klient, dane publiczne, raporty branżowe).
• Stosowanie przybliżeń (dane sektorowe, geograficzne) i ich dokumentowanie.
• Minimalne wymagania dotyczące governance nad danymi ESG.
2.5. ESG w strategii, apetycie na ryzyko i procesie kredytowym małego banku
• Włączenie ESG do strategii w oparciu o istniejące dokumenty.
• Zapisy w politykach kredytowych i sektorowych związane z ograniczeniem ekspozycji na wybrane działalności.
• Włączenie ESG w cykl kredytowy: analiza wniosku, decyzja komitetów, monitoring.
3. Analiza scenariuszy środowiskowych dla małego banku

3.1. Wymogi regulacyjne wobec małych banków
• Miejsce scenariuszy środowiskowych w systemie stress-testów i planowaniu kapitałowym.
• Rozróżnienie elementów wymaganych od praktyk stosowanych w dużych bankach.

3.2. Analiza scenariuszowa „na jednej kartce”
• Różnica między prognozą a scenariuszem („co będzie” vs. „co może się stać”).
• Uproszczone podejście oparte na 1–2 scenariuszach (np. wzrost cen energii, spadek rentowności części sektorów) z horyzontem 3–5 lat.
3.3. Przeprowadzenie ćwiczenia scenariuszowego – krok po kroku
• Wybór scenariuszy i założeń na bazie dostępnych źródeł.
• Identyfikacja portfeli wrażliwych (MŚP, rolnictwo, nieruchomości).
• Przekład na skutki finansowe w sposób uproszczony (NPL, odpisy, wartość zabezpieczeń, kapitał).
• Formułowanie wniosków zarządczych: zmiany w politykach, limity sektorowe, monitoring.
3.4. Dokumentowanie i prezentacja scenariuszy
• Opis ćwiczenia scenariuszowego w formie zrozumiałej dla Zarządu i Rady Nadzorczej.
• Pokazanie nadzorcy, że uproszczenia są świadome i proporcjonalne.
4. Road map ESG dla małego banku – priorytety na kolejne lata

4.1. Priorytetowe obszary z perspektywy małego banku
• Zarządzanie ryzykiem i stress-testy związane z ESG.
• Dane i raportowanie ESG.
• Unikanie greenwashingu w podstawowej ofercie produktowej.
4.2. Mini-roadmapa wdrożenia ESG
• Horyzont 0–12 miesięcy: podstawowa ocena istotności, przegląd polityk, pierwsze wskaźniki ESG.
• Horyzont 1–3 lata: uporządkowanie danych, rozwinięcie analiz scenariuszowych, integracja z planowaniem kapitałowym i strategią.
• Horyzont 3+ lata: dojście do bardziej zaawansowanych praktyk adekwatnych do wymogów i możliwości banku.
5. Podsumowanie i dyskusja
• Top 5 priorytetów dla małego banku w obszarze ESG.
• Omówienie checklisty „minimalnych wymogów ESG” i możliwości jej wdrożenia w praktyce.
• Sesja pytań i odpowiedzi.