Ocena zdolności kredytowej – uwarunkowania i ryzyko cz. 1 i 2
Adresaci
pracownicy Banków Spółdzielczych, zajmujący się procesem oceny zdolności kredytowej oraz przeglądu ekspozycji kredytowych
Wymagania
Brak wymagań wstępnych.
Cel
Utrwalenie wiedzy z zakresu istotnych parametrów wymaganych w procesie oceny zdolności kredytowej i procesie przeglądu ekspozycji kredytowej, dotyczących weryfikacji ryzyk związanych z sytuacją ekonomiczno-finansową podmiotu, w ty podmiotu działającego na rynku nieruchomości.
Metodyka
Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2x 90 min.
Program
Cześć 1
1. Analiza cech ilościowych i jakościowych klienta detalicznego (DTI i stabilność dochodu jako elementy oceny ryzyka) i niedetalicznego ubiegającego się o kredyt związany z finansowaniem nieruchomości (DSTI, analiza wrażliwości – ryzyko i parametr oceny), zgodnie z postanowieniami Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego,
2. Ocena ryzyka związanego z niezarejestrowaną działalnością gospodarczą,
3. Podstawowe wskaźniki finansowe i ich interpretacja,
4. Dokumentacja wykorzystywana przy ocenie i monitoringu ekspozycji kredytowych,
5. Wytyczne EBA w zakresie udzielania i monitorowania kredytów:
a) Udzielanie kredytów na inwestycje związane z nieruchomością,
b) Finansowanie typu project finance – finansowanie spółek celowych. Kiedy uznać podmiot za spółkę celową,
c) Udzielanie kredytów na nieruchomości komercyjne,
d) Udzielanie kredytów konsumentom na zakup nieruchomości mieszkalnej,
e) Dodatkowe informacje i dane na potrzeby oceny zdolności kredytowej,
f) ESG przy ocenie projektu inwestycyjnego – techniczne kryteria klasyfikacji działalności gospodarczej jako niskoemisyjna i „ekologiczna”
Cześć 2
6. Podmioty powiązane i ich wpływ na ocenę ryzyka kredytowego,
7. Ryzyko oceny zabezpieczeń – adekwatność zabezpieczenia,
8. Obszary ryzyka przedsięwzięć inwestycyjnych w podziale na inwestycję związane z nieruchomościami mieszkalnymi i komercyjnymi,
9. Założenia i wymogi ustawy deweloperskiej a ocena ryzyka kredytowego,
10. Symptomy uznania ekspozycji kredytowej za restrukturyzowaną – wytyczne EBA,
11. Uwagi UKNF do procesu oceny i przeglądu ekspozycji kredytowych.
Warunki i wymagania techniczne dotyczące uczestnictwa w sesjach on-line, e-szkoleniach
Uczestnictwo w sesji on-line, e-szkoleniu wymaga dostępu do komputera lub urządzenia mobilnego wraz z połączeniem internetowym, a także posiadania słuchawek bądź głośników podłączonych do komputera, które umożliwiają odbiór dźwięku. Zalecamy korzystanie z przeglądarki Google Chrome. Film instruktażowy jak przygotować stanowisko do odbioru sesji on-line: https://youtu.be/ieBEfXPAB5I
W celu upewnienia się czy wszystkie komponenty (połączenie internetowe, wtyczki) działają po-prawnie zalecamy przeprowadzenie testu połączenia. Test dostępny jest https://transmisjeonline.pl/tester/
Zgłoszenie i potwierdzenie uczestnictwa, odwołanie sesji on-line, e-szkolenia, rezygnacja z uczestnictwa
Zgłoszenia przyjmowane są na podstawie wypełnionego formularza zgłoszeniowego na stronie WWW lub przesłanego przez osobę upoważnioną drogą mailową na: sesje@bodie.pl
Dostęp do zaplanowanej sesji on-line, e-szkolenia przesyłany jest mailowo 1 dzień przed terminem.
W przypadku konieczności odwołania sesji on-line, e-szkolenia, BODiE kontaktuje się z zainteresowanymi bankami e-mailowo, na adres e-mail wskazany w zgłoszeniu.
Rezygnacja przyjmowana jest jedynie w formie pisemnej (e-mail) najpóźniej na 3 dni robocze przed planowanym terminem. Rezygnacja w terminie późniejszym uprawnia BODiE do wystawienia faktury na kwotę umożliwiającą pokrycie poniesionych kosztów w wysokości 50% odpłatności.
Brak pisemnej rezygnacji uprawnia BODiE do wystawienia faktury w wysokości 100% odpłatności za sesję on-line, e-szkolenie.
Zasady odpłatności
Płatność za sesję on-line następuje na podstawie faktury VAT wystawionej po zakończeniu sesji on-line, e-szkolenia przez BODiE. Faktury wysyłane są w wersji elektronicznej, na adres e-mail podany w oświadczeniu dot. akceptacji e-faktury.
***
Informujemy, że ceny podane na naszej stronie www.bodie.pl dotyczą banków spółdzielczych i zrzeszających. Ceny szkoleń dla banków komercyjnych, innych instytucji finansowych i osób prywatnych, wynoszą:
- e-szkolenie: 650,00 netto za 1 osobę
- sesja on-line: 250,00 netto za 1 osobę.
Absolwent Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu na kierunku bankowość. Ukończył studia podyplomowe w zakresie wyceny nieruchomości. Od wielu lat związany z bankowością spółdzielczą.
Praktyk bankowy, od początku swojej kariery zawodowej skoncentrowany na ryzyku i monitoringu kredytowym.
Przygodę z bankowością zaczął w Związku Rewizyjnym Banków Spółdzielczych, gdzie przez blisko 10 lat, analizował poziom ryzyka kredytowego, jak również brał udział w licznych lustracjach banków spółdzielczych.
Doświadczenie zawodowe zdobywał również w jednym z największych banków spółdzielczych w Polsce, gdzie nadzorował proces przeglądu ekspozycji kredytowych oraz uczestniczył w pracach zawiązanych z wdrożeniem zapisów Rekomendacji S i J. W Banku Ochrony Środowiska S.A. analizował ryzyko kredytowe podmiotów gospodarczych.
Obecnie pracuje w Departamencie Regulacji i Wsparcia w Spółdzielczym Systemie Ochrony SGB, przygotowując szereg regulacji obejmujących obszar ryzyka kredytowego dla banków spółdzielczych.