Rachunki uśpione w praktyce bankowej oraz zmiany od 1 lipca 2026 r.
Adresaci
Adresatami szkolenia są pracownicy banków spółdzielczych, którzy uczestniczą w obsłudze rachunków bankowych.
Metodyka
Szkolenie on-line za pośrednictwem platformy do zdalnego kształcenia
Program
Moduł I – Podstawy prawne rachunków bankowych i dziedziczenia
Zakres: rodzaje rachunków i ich przeznaczenie (art. 49–51 Prawa bankowego – rachunki indywidualne i wspólne, rachunek powierniczy), swoboda dysponowania środkami przez posiadacza, podstawowe zasady dziedziczenia środków (ogólne reguły KC – art. 922 i nast., omówione opisowo). Cel: zrozumienie, które rachunki i środki wchodzą do spadku, a które są z niego wyłączone (np. rachunek powierniczy).
Moduł II – Śmierć posiadacza rachunku:
Zakres:
• Wypłaty po śmierci posiadacza – zwrot kosztów pogrzebu oraz nienależnych świadczeń z ZUS z rachunku oszczędnościowego, oszczędnościowo rozliczeniowego i terminowej lokaty oszczędnościowej (art. 55 Prawa bankowego, art. 138a ustawy o FUS).
• Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci – zasady udzielania, limit 20 krotności przeciętnego wynagrodzenia, możliwość zmiany/odwołania, skutki dla spadku (art. 56 Prawa bankowego).
• Rachunek wspólny – samodzielne dysponowanie środkami przez współposiadaczy, skutki śmierci jednego z nich (art. 51–51a Prawa bankowego).
• Rachunek powierniczy – środki nie wchodzą do spadku, specyfika obsługi po śmierci posiadacza rachunku powierniczego.
• Obowiązki wobec gminy – informowanie gminy po 2 latach od powzięcia informacji o śmierci posiadacza (art. 111c Prawa bankowego).
Moduł III – Rachunki uśpione i nieaktywne
Zakres:
• Wygaśnięcie umowy rachunku osoby fizycznej niezwiązanej z działalnością gospodarczą – z dniem śmierci lub po 10 latach od ostatniej dyspozycji (art. 59a ust. 1 Prawa bankowego).
• Obowiązek sprawdzenia w rejestrze PESEL po 5 latach braku dyspozycji, obowiązek poinformowania posiadacza o skutkach upływu 10 letniego okresu.
• Dalsze obowiązywanie umowy do chwili wypłaty środków osobie uprawnionej.
• Rozwiązanie umowy z powodu braku obrotów – 2 lata bez obrotów poza dopisywaniem odsetek i niski stan środków (art. 60 Prawa bankowego).
Moduł IV – Oprocentowanie i waloryzacja środków, szczególnie po wygaśnięciu umowy
Zakres:
• Zasady naliczania odsetek (rok 365 dni) i wpływ na rozliczenia ze spadkobiercami.
• Waloryzacja środków po wygaśnięciu umowy – od dnia wygaśnięcia do wypłaty środki waloryzowane według prognozowanego w ustawie budżetowej wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych; waloryzacja na koniec roku kalendarzowego (art. 59a ust. 5 Prawa bankowego).
Moduł V – Praktyka bankowa, procedury i case studies
Zakres:
• Opracowanie i omówienie wewnętrznych procedur banku (check listy: dokumenty od spadkobierców, obsługa dyspozycji na wypadek śmierci, zwrot świadczeń ZUS, komunikacja z gminą, obsługa rachunku wspólnego).
• Analiza przykładowych przypadków (różne typy rachunków, brak dyspozycji, sprzeczne roszczenia spadkobierców, rachunek powierniczy).
• Wskazanie roli rekomendacji i dobrych praktyk nadzorczych KNF (pomocniczo, bez szczegółowej regulacji w zakresie spadków i rachunków uśpionych).
Warunki i wymagania techniczne dotyczące uczestnictwa w sesjach on-line, e-szkoleniach
Uczestnictwo w sesji on-line, e-szkoleniu wymaga dostępu do komputera lub urządzenia mobilnego wraz z połączeniem internetowym, a także posiadania słuchawek bądź głośników podłączonych do komputera, które umożliwiają odbiór dźwięku. Zalecamy korzystanie z przeglądarki Google Chrome. Film instruktażowy jak przygotować stanowisko do odbioru sesji on-line: https://youtu.be/ieBEfXPAB5I
W celu upewnienia się czy wszystkie komponenty (połączenie internetowe, wtyczki) działają po-prawnie zalecamy przeprowadzenie testu połączenia. Test dostępny jest https://transmisjeonline.pl/tester/
Zgłoszenie i potwierdzenie uczestnictwa, odwołanie sesji on-line, e-szkolenia, rezygnacja z uczestnictwa
Zgłoszenia przyjmowane są na podstawie wypełnionego formularza zgłoszeniowego na stronie WWW lub przesłanego przez osobę upoważnioną drogą mailową na: sesje@bodie.pl
Dostęp do zaplanowanej sesji on-line, e-szkolenia przesyłany jest mailowo 1 dzień przed terminem.
W przypadku konieczności odwołania sesji on-line, e-szkolenia, BODiE kontaktuje się z zainteresowanymi bankami e-mailowo, na adres e-mail wskazany w zgłoszeniu.
Rezygnacja przyjmowana jest jedynie w formie pisemnej (e-mail) najpóźniej na 3 dni robocze przed planowanym terminem. Rezygnacja w terminie późniejszym uprawnia BODiE do wystawienia faktury na kwotę umożliwiającą pokrycie poniesionych kosztów w wysokości 50% odpłatności.
Brak pisemnej rezygnacji uprawnia BODiE do wystawienia faktury w wysokości 100% odpłatności za sesję on-line, e-szkolenie.
Zasady odpłatności
Płatność za sesję on-line następuje na podstawie faktury VAT wystawionej po zakończeniu sesji on-line, e-szkolenia przez BODiE. Faktury wysyłane są w wersji elektronicznej, na adres e-mail podany w oświadczeniu dot. akceptacji e-faktury.
***
Informujemy, że ceny podane na naszej stronie www.bodie.pl dotyczą banków spółdzielczych i zrzeszających. Ceny szkoleń dla banków komercyjnych, innych instytucji finansowych i osób prywatnych, wynoszą:
- e-szkolenie: 650,00 netto za 1 osobę
- sesja on-line: 250,00 netto za 1 osobę.
