Adresaci

Szkolenie przeznaczone jest dla osób zaangażowanych w obsługę finansowania hipotecznego dla konsumentów, osób zarządzających personelem w banku spółdzielczym oraz każdego zainteresowanego tematyką szkolenia.

Wymagania

Zgodnie z art. 59 ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2017 roku, poz. 819 z późn. zm.) bank (kredytodawca) jest zobowiązany zapewnić, aby jego pracownicy, zajmujący się obsługą finansowania hipotecznego konsumentów, co najmniej raz na 3 lata odbywali szkolenie z zakresu zagadnień dotyczących opracowywania, oferowania lub zawierania umowy o kredyt hipoteczny, a także świadczenia usług dodatkowych związanych z tym rodzajem finansowania.

Szkolenie obejmować będzie zagadnienia wymagane ww. przepisem. W ramach szkolenia omówiona zostanie również praktyka stosowania przepisów nowej ustawy hipotecznej przez uczestników rynku kredytów hipotecznych. Szkolenie obejmować będzie także podstawowe zagadnienia związane z zabezpieczeniem hipotecznym, w zakresie wymaganym od pracownika obsługi kredytów hipotecznych. Omówione zostanie również zagadnienie roszczeń klientów w związku z spłatą kredytu przed terminem. Każde zagadnienie będzie omawiane w oparciu o przykłady z praktyki bankowej, celem lepszego zrozumienia tematyki szkolenia.

Cel

Celem szkolenia jest zapoznanie jego uczestników z zasadami i trybem reklamowania i oferowania produktów hipotecznych dla konsumentów oraz zasadami i trybem zawierania i wykonywania umowy o kredyt hipoteczny. Po szkoleniu przeprowadzony zostanie egzamin, obejmujący zagadnienia określone w art. 53 ust. 3 i 4 ustawy o kredycie hipotecznym, którego zdanie umożliwia wykonywanie czynności związanych z kredytem hipotecznym. Egzamin będzie przeznaczony dla osób, które wcześniej go nie zdawały.

Metodyka

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2x 90 min.

Program

1. Uwagi wstępne, omówienie celu i zakresu szkolenia, kwestie organizacyjne
2. Umowa o kredyt hipoteczny – zakres przedmiotowy i podmiotowy
3. Podstawowe pojęcia ustawy o kredycie hipotecznym
4. Zasady reklamy i promocji kredytu hipotecznego, przykład reprezentatywny
5. Zasady sprzedaży wiązanej i sprzedaży łącznej produktów hipotecznych
6. Zasady dobrych praktyk w zakresie finasowania hipotecznego
7. Zasady świadczenia usług dodatkowych
8. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, znaczenie, składowe i zasady wyliczania
9. Przebieg procesu finansowania hipotecznego
9.1. Asysta przedkontraktowa
9.2. Finansowanie hipoteczne w walucie obcej – wzmianka
9.3. Formularz informacyjny kredytu hipotecznego
9.4. Dodatkowe informacje udzielane w związku z kredytem hipotecznym
9.5. Wniosek o zawarcie umowy o kredyt hipoteczny
9.6. Analiza wniosku oraz badanie zdolności kredytowej
9.7. Odmowa zawarcia umowy o kredyt hipoteczny, obowiązek informacyjny
9.8. Decyzja kredytowa
9.9. Zawarcia umowy o kredyt hipoteczny
9.10. Elementy umowy o kredyt hipoteczny
9.11. Zmiana oprocentowania umowy o kredyt hipoteczny, stopa referencyjna
10. Restrukturyzacja kredytów hipotecznych
10.1. Przyczyny restrukturyzacji kredytu hipotecznego
10.2. Wezwanie do zapłaty z propozycją restrukturyzacji
10.3. Wniosek restrukturyzacyjny i jego wymogi
10.4. Odmowa restrukturyzacji
10.5. Wypowiedzenie umowy o kredyt hipoteczny
10.6. Zawarcia umowy restrukturyzacyjnej i skutki jej niewykonywania
10.7. Dobrowolna sprzedaż przedmiotu kredytowania
10.8. Windykacja kredytów hipotecznych – ograniczenia
11. Spłata kredytu hipotecznego przed terminem
11.1. Prawo do wcześniejszej częściowej lub całkowitej spłaty kredytu hipotecznego przed terminem
11.2. Obniżenie całkowitego kosztu kredytu, z uwzględnieniem obowiązku zwrotu prowizji
11.3. Rekompensata za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego
12. Odstąpienie od umowy o kredyt hipoteczny
12.1. Prawo do odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny
12.2. Skutki odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny
12.3. Rozliczenie w razie odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny
12.4. Rozszerzona skuteczność oświadczenia o odstąpieniu od umowy o kredyt hipoteczny
13. Obowiązki szkoleniowe pracowników kredytodawcy
14. Podstawowe informacja o księgach wieczystych i hipotece, skuteczne ustanawiania zabezpieczeń hipotecznych
15. Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego w świetle ustawy z dnia 7 lipca 2022 roku
15.1. Uwagi ogólne
15.2. Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego
15.3. Zakres podmiotowy uprawnienia do zawieszenia spłaty kredytu
15.4. Pojęcie zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych
15.5. Zakres przedmiotowy, pojęcie umowy o kredyt hipoteczny
15.6. Okres zawieszenia spłaty
15.7. Wniosek o zawieszenie spłaty – wymagania formalne, sposób składania, braki formalne wniosku
15.8. Zakres kontroli wniosku przez bank, analiza zgodności oświadczenia o przeznaczeniu kredytu
15.9. Potwierdzenie otrzymania wniosku
15.10. Odmowa zastosowania zawieszenia spłaty kredytu
15.11. Skutki złożenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu, naliczenie odsetek i innych kosztów
15.12. Zawieszenie spłaty kredytu a zabezpieczenia na majątku osób trzecich
15.13. Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu a restrukturyzacji
15.14. Zawieszenie spłaty kredytu na innej podstawie a zastosowanie ustawy
15.15. Ujawienie przesłanek utraty uprawienie do zawieszenie spłaty kredytu
15.16. Wezwanie do zapłaty zaległych płatności z tytułu kredytu hipotecznego
16. Pytania uczestników szkolenia
17. Egzamin końcowy – dla osób zainteresowanych