Adresaci

zarządy banków i dyrektorzy oddziałów, pracownicy obsługi klienta, pracownicy zajmujący się wykonywaniem czynności związanych rachunkami, audytu, prawnicy, pracownicy działu reklamacji.

Cel

Celem warsztatów jest ugruntowanie wiedzy dotyczącej zasad prowadzenia szczególnych rachunków bankowych – wspólnych, małoletnich oraz rachunków prowadzonych dla przedsiębiorców i rolników. Podczas szkolenia udzielone zostaną odpowiedzi na najczęstsze pytania banków dotyczące zasad prowadzenia tych rachunków, przyjmowania i odwoływania pełnomocnictw do nich, postępowania w śmierci posiadacza, egzekucji z tych rachunków czy zachowania tajemnicy bankowej. Omówione zostaną także zasady działania banku w przypadku upadłości posiadacza rachunku.
Warsztatowy sposób prowadzenia zajęć pozwoli uczestnikom na zadawanie pytań, które zostaną omówione podczas spotkania

Metodyka

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2 x 90 min.

Program

I. Rachunki wspólne:
1. Zasady otwierania rachunku wspólnego.
2. Zasady zamykania rachunku wspólnego.
3. Zasady korzystania z rachunku przez współposiadaczy.
4. Ograniczenia korzystania z rachunku przez współposiadaczy:
a) zakaz ustanawiania dyspozycji wkładem na wypadek śmierci,
b) zakaz wypłaty kosztów pogrzebu.
5. Zasady ustanawiania i odwoływania pełnomocnictw przez współposiadaczy:
a) rodzaje pełnomocnictw,
b) forma i treść pełnomocnictwa,
c) zgoda 1 czy wszystkich współposiadaczy?
6. Zasady prowadzenia rachunku po śmierci współposiadacza:
a) wyjątki od zasady „uśpienia rachunku”,
b) czy bank ma poszukiwać spadkobierców zmarłego współposiadacza?
c) czy bank wypłaca spadek z rachunku wspólnego?
d) zasady „przekształcania” rachunku w rachunek indywidualny.
7. Egzekucja z wierzytelności z rachunku wspólnego:
a) w postępowaniu komorniczym,
b) w egzekucji administracyjnej.
8. Tajemnica bankowa dotycząca rachunku wspólnego.
9. Zakres informacji o rachunku wspólnym w Centralnej Informacji.
II. Rachunki małoletnich:
1. Zasady otwierania rachunku – reprezentacja.
2. Problematyka zgody rodzica i sprzeciwu.
3. Szczególne obowiązki informacyjne:
a) wymagane ustawą o usługach płatniczych,
b) treść informacji – problematyka jasności przekazu.
4. Zasady zamykania rachunku małoletniego.
5. Zasady korzystania z rachunku:
a) kwota zwykłego zarządu,
b) czynności przekraczające zwykły zarząd – zgoda sądu.
6. Zasady dostępu przedstawiciela ustawowego małoletniego do wiedzy o rachunku – zasady działania banku.
7. Nieautoryzowane transakcje płatnicze na rachunku małoletniego:
a) zasady zgłaszania przez posiadacza,
b) zasady postępowania banku,
c) terminy,
d) wina umyślna i rażące niedbalstwo po stronie małoletniego posiadacza – jak prawidłowo dokonać oceny?
8. Tajemnica bankowa dotycząca rachunku małoletniego.
9. Zakres informacji o rachunku małoletniego w Centralnej Informacji.
10. Zasady postępowania z rachunkiem małoletniego po śmierci posiadacza- czy jest to rachunek uśpiony w rozumieniu rat. 59a Prawa bankowego?:
a) czy można wypłacić koszty pogrzebu posiadacza?
b) czy można ustanowić i zrealizować dyspozycję wkładem na wypadek śmierci?

III. Rachunki przedsiębiorców:
1. Co świadczy o charakterze zawodowym umowy – czy PKD wystarczy do oceny?
2. Czy i kiedy przedsiębiorcy przysługują prawa konsumenckie (również przy innych produktach) – problem restrukturyzacji.
3. Klauzule abuzywne – czy przedsiębiorca może skutecznie podnieść zarzut w toku procesu sądowego?
4. Rachunek przedsiębiorcy po jego śmierci:
a) kiedy umowa ulega rozwiązaniu,
b) uprawnienia zarządcy sukcesyjnego.
5. Tajemnica bankowa dotycząca rachunku przedsiębiorcy w okresie zarządu sukcesyjnego.

IV. Rachunki rolnicze:
1. Czy rolnik to przedsiębiorca, konsument czy osoba fizyczna wykonująca wolny zawód?
2. Rachunek rolnika po jego śmierci:
a) kiedy umowa ulega rozwiązaniu,
b) uprawnieni do wypłaty z rachunku,
c) terminy przedawnienia wypłat z rachunku rolniczego.
3. Tajemnica bankowa dotycząca rachunku rolnika.

V. Rachunek bankowy po ogłoszeniu upadłości posiadacza:
1. Źródła pozyskiwania przez bank informacji o upadłości posiadacza rachunku.
2. Wpływ upadłości na umowy rachunku zawarte przez bank z klientem.
3. Odpowiedzialność banku za wypłaty dokonane z rachunku po ogłoszeniu upadłości.
4. Zasady dysponowania rachunkiem wspólnym po ogłoszeniu upadłości:
a) osób fizycznych,
b) małżonków.
5. Zezwolenie syndyka na dysponowanie rachunkiem przez upadłego.
6. Środki niepodlegające egzekucji wypłacane upadłemu (art. 63 ust. 1-2 oraz ust.1a-1d prawa upadłościowego).