Adresaci

Akademia ryzyka adresowana jest do pracowników banków zajmujących się udzielaniem i monitoringiem kredytów, audytem wewnętrznym i radców prawnych.

Cel

Druga część akademii ryzyka kredytowego prezentuje w sposób przekrojowy najważniejsze kwestie związane z udzielaniem i monitorowaniem wybranych typów ekspozycji kredytowych w aktualnych realiach regulacyjnych banku spółdzielczego oraz polskich i unijnych przepisach prawa gospodarczego.
Dzięki udziałów w drugiej części akademii słuchacze mogą pozyskać kompetencję w zakresie oceny zdolności kredytowej rolników, oceny ryzyka spółek celowych , projektów OZE, monitoringu kredytów, prawnych zabezpieczeń spłaty kredytów, monitoringu podmiotów powiązanych oraz zagadnień ESG oraz podstaw z zakresu restrukturyzacji i windykacji kredytów udzielonych różnym klientom banku. Podczas wykłady będą prezentowane praktyczne przykłady związane z udzielaniem i monitorowaniem kredytów oraz ich windykacją i restrukturyzacją

Metodyka

Akademia prowadzona będzie w formule szkoleń on-line.

Program

Akademia składać się będzie z 5 sesji szkoleniowych trwających 5 godzin każda.
Sesja 1 Finansowanie spółek celowych – 17.09.2025
1. Pojęcia spółki celowej, start-upu, project finance i corporate finance. Regulacje bankowe odnoszące się do oceny ryzyka kredytowego start-upów i spółek celowych.
2.Atrybuty spółki celowej.
3. Kryteria oceny ryzyka kredytowego spółek celowych – kryteria ilościowe i jakościowe.
4. Spółka celowa w grupach kapitałowych. Elementy krytyczne z punktu widzenia banku.
5. Rodzaje ryzyk towarzyszących kredytowaniu spółek celowych i start-upów i sposoby zarządzania tymi ryzykami.
6. Aktualne możliwości optymalizacji podatkowej do zastosowania przez spółki celowe w Polsce. Obszary krytyczne i czynniki ryzyka podatkowego.
7. Modeli finansowych i ocena projektów i transakcji przez bank realizowanych w formule spółki celowej.
8. Ustalenie warunków kredytowania spółek celowych (strukturyzacja kredytu). Pojęcie montażu finansowego.
Sesja 2 Finansowanie projektów OZE – 30.09.2025
1. Pojęcie OZE i ostatnie zmiany w prawie odnoszące się do OZE
• nowelizacja ustawy o odnawialnych źródłach energii (nowelizacja z 27 listopada 2024)
• opodatkowanie OZE po ostatnich zmianach w podatku od nieruchomości
• ostatnie zmiany w raportowaniu ESG
2. Kryteria oceny projektów OZE w świetle wytycznych EBA dotyczących oceny projektów inwestycyjnych
3. Modele finansowe dla różnych typów projektów OZE. Źródła informacji do tworzenia modeli i metody tworzenia. Znaczenie parametryzacji (ceny, produktywność).
4. Systemy wsparcia (świadectwa pochodzenia, aukcje OZE), umowy PPA a modele finansowe
5. Debt sizing, debt sculpting a ustalanie wysokości i formy wkładu własnego. Kontrola poziomu wkładu własnego w toku kredytowania
6. Ustalanie wybranych warunków kredytowania projektów OZE:
• maksymalny okres kredytowania
• dobór zabezpieczeń prawnych spłaty kredytu przy finansowaniu projektów OZE
• typowe klauzule finansowe i kontrolne
• cash flow waterfall a praktyka gospodarcza i zapisy polskiego prawa gospodarczego
Sesja 3 Wybrane aspekty monitorowania kredytów w banku spółdzielczym – 3.10.2025
1. Ogólne znaczenie oraz cel przeglądu ekspozycji kredytowej
2. Czynności w ramach procesu przeglądu ekspozycji kredytowych
3. Dokumentacja będąca podstawą oceny: sytuacji finansowej dłużnika, finansowanej inwestycji oraz zabezpieczenia
4. Sygnały wczesnego ostrzegania i lista watch w procesie przeglądu ekspozycji kredytowych,
5. Monitoring ryzyka branżowego, ESG, ryzyka geopolitycznego,
6. Wpływ monitoringu podmiotów powiązanych i blisko powiązanych na monitoring
7. Monitorowanie inwestycji, wpływ biznes planów na klasyfikację ekspozycji kredytowej,
8. Uwarunkowania przy monitorowaniu ekspozycji restrukturyzowanych,
9. Monitoring i analiza ryzyka związanego z zabezpieczeniem kredytu:
a) analiza zabezpieczeń – adekwatności i skuteczności ich ustanowienia,
b) szczególna forma zabezpieczenia – jak wyznaczyć i czym się kierować,
c) korzystanie z baz danych ze szczególnym uwzględnieniem bazy AMRON oraz innych źródeł informacji o wartości zabezpieczenia, sposoby wyceny zabezpieczenia,
d) wskaźnik LTV – jako narzędzie oceny jakości zabezpieczenia hipotecznego,
e) wpływ czynników ESG na wartość zabezpieczenia hipotecznego – istota ryzyka klimatycznego
f) ryzyko związane z rozporządzaniem opróżnionym miejscem hipotecznym
10. Wytyczne EBA mające wpływ na proces monitorowania ekspozycji kredytowych,
11. Klasyfikacja ekspozycji kredytowych i ekspozycji restrukturyzowanych,
12. Najczęstsze uwagi UKNF dotyczące procesu przeglądu ekspozycji kredytowych.
Sesja 4 Wybrane zagadnienia zarządzania kredytami nieregularnymi – podstawy windykacji i restrukturyzacji – 10.10.2025
1. Pojęcie wierzytelności trudnej w polskich regulacjach dot. banków (PSR i Rekomendacja R).
2. Przyczyny problemów kredytobiorców detalicznych i instytucjonalnych
3. Pojęcie miękkiej windykacji i jej zastosowanie wobec różnych typów kredytobiorców
4. Konstrukcja bilateralnej restrukturyzacji i jej zastosowanie wobec kredytobiorców
5. Postępowania restrukturyzacyjne według prawa restrukturyzacyjnego w stosunku do kredytobiorców
6. Rozwiązania restrukturyzacyjne w ramach prawa upadłościowego – układ w upadłości oraz przygotowana likwidacja (pre-pack).
7. Plan restrukturyzacji kredytobiorców.Wybrane działania restrukturyzacyjne i ich skutki w prognozach finansowych.
8. Standardowe i niestandardowe działania banku wspierające restrukturyzację
9. Etapy windykacji wierzytelności z zabezpieczeń
10. Upadłość różnych typów kredytobiorców banku.
11. Podatkowe aspekty działań banku w obszarze wierzytelności trudnych
Sesja 5 Badanie zdolności kredytowej rolników – 14.10.2025
1. Obszary badania zdolności kredytowej w gospodarstwie rolnym
2. Dokumenty jako załączniki do wniosku pozyskiwane od rolnika – szablony banku
3. Zasady weryfikacji danych o sytuacji finansowej rolników
4. Podstawowe elementy analizy finansowej gospodarstwa – krótko przypomnienie i zmiany
a) bilans gospodarstwa, jak go sporządzić i ocenić na podstawie danych z wniosku i załączników do wniosku
b) rachunek wyników – przychody i koszty gospodarstwa
c) przepływy gospodarstwa rolnego czy są potrzebne i dlaczego
5. Zasady weryfikacji danych o sytuacji finansowej rolników
6. Dochód z gospodarstwa jak go liczyć i oceniać – przykład oceny
7. Najważniejsze wskaźniki do oceny kondycji gospodarstwa – interpretacja wskazanie ryzyk – przykłady
8. Zdolność do spłaty kredytów:
a) inwestycyjnych
b) obrotowych
c) gotówkowych
9. Pytania i dyskusja.
Egzamin
Koszt udziału w całym wydarzeniu to: 1495,00 zł netto/osoba
Tym z Państwa, którzy prześlą zgłoszenie do 03.09.2025 oferujemy 16% zniżki. Wówczas koszt udziału wynosi: 1255,80 netto/osoba.